刷一刷，就能付賬，無(wú)論對(duì)消費(fèi)者還是商家而言，類Square的支付模式都是一種充滿吸引力的創(chuàng)新性支付技術(shù)。
2009年全球移動(dòng)支付總額還只有1.41億美元，2010年只有7.5億美元。而到了2011年，僅在線支付公司Square一家就在移動(dòng)支付領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了40億美元的交易額。
移動(dòng)支付似乎迎來(lái)了一個(gè)前所未有的爆發(fā)性增長(zhǎng)點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)商、第三方支付平臺(tái)都對(duì)這個(gè)巨大的市場(chǎng)躍躍欲試。
有業(yè)內(nèi)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前眾多國(guó)內(nèi)公司都參與到類似于Square技術(shù)領(lǐng)域的研發(fā)，并將在年內(nèi)推出眾多支付產(chǎn)品。由此，記者調(diào)查了國(guó)內(nèi)多家移動(dòng)支付企業(yè)，了解其最新的產(chǎn)品進(jìn)展，以及他們所面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。
現(xiàn)狀
覬覦120億“蛋糕”中國(guó)“類square”掘金移動(dòng)支付
目前，國(guó)際市場(chǎng)主流移動(dòng)支付手段包括：創(chuàng)業(yè)公司Square刷卡模式、PayPal推出的PayPalHere、谷歌(微博)推出的GoogleWallet(基于NFC技術(shù))、Zipmark(掃描一下立刻完成支付)等。其中，又以Square的刷卡模式最受關(guān)注。
事實(shí)上，這些支付模式在國(guó)內(nèi)已有類似的跟風(fēng)者，目前多家國(guó)內(nèi)創(chuàng)新企業(yè)在以不同的路徑“復(fù)制”這些模式，已經(jīng)或者準(zhǔn)備推出基于智能終端的相關(guān)產(chǎn)品。
目前，國(guó)內(nèi)提出移動(dòng)支付戰(zhàn)略或相關(guān)解決方案的公司包括：支付寶(微博)、PayPal、銀聯(lián)在線(微博)、快錢、錢方、盒子支付、網(wǎng)銀在線、匯付天下、易寶支付等企業(yè)。
Square聲稱，他們現(xiàn)在每年處理價(jià)值40億美元的支付額。易觀研究認(rèn)為，中國(guó)市場(chǎng)移動(dòng)支付有望在2012年迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)，產(chǎn)品收入規(guī)�；�?qū)⒊^(guò)120億元人民幣，增長(zhǎng)率實(shí)現(xiàn)翻倍。
面對(duì)這樣美味的蛋糕，在背負(fù)“模仿”聲名的跟風(fēng)者中，究竟誰(shuí)將成功掘金移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付，成為中國(guó)的Square？
Square秘訣：化繁為簡(jiǎn)
Square是由Twitter創(chuàng)始人JackDorsey創(chuàng)建的移動(dòng)支付公司，目前每月處理100萬(wàn)筆交易，每天交易額在300萬(wàn)美元，讀卡器出貨量50萬(wàn)，最近它還推出了電子卡包和iPad電子銀臺(tái)等最新產(chǎn)品。
Square技術(shù)，主要指消費(fèi)者或商家利用移動(dòng)讀卡器，配合智能手機(jī)使用，使其可以在任何3G或WiFi網(wǎng)絡(luò)狀態(tài)下，通過(guò)應(yīng)用程序匹配刷卡消費(fèi)，它使得消費(fèi)者、商家可以在任何地方進(jìn)行支付和收取，并保存相應(yīng)的消費(fèi)信息，從而大大降低了刷卡消費(fèi)支付的技術(shù)門檻和硬件需求。
近期，Square完成了1億美元C輪融資，投資方由KleinerPekins牽頭。
PayPal中國(guó)市場(chǎng)總經(jīng)理葉大清向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，Square在美國(guó)是這樣玩：如果你是一名出租車司機(jī)，每天要迎來(lái)全球各地的游客，不同幣種的結(jié)算就是問(wèn)題，但信用卡消費(fèi)則可以免去這個(gè)麻煩，出租車司機(jī)只要在自己的iPhone配上一個(gè)Square插頭(可插入手機(jī)音頻插口的便捷刷卡器)，就可以輕松收費(fèi)；如果你在盛行AA制的美國(guó)和朋友一起吃飯，那么餐后分賬亦是頭等大事，利用移動(dòng)支付技術(shù)的相關(guān)應(yīng)用，只要把手機(jī)搖一搖，就可以平均分賬支付，輕松便捷。
盒子支付：技術(shù)突破
iBOXpay是一家 “非常Square”的技術(shù)公司，它的全名為深圳市盒子支付信息技術(shù)有限公司 (以下簡(jiǎn)稱盒子支付)，是一家移動(dòng)支付平臺(tái)企業(yè)。
盒子支付創(chuàng)始人韓森向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前其產(chǎn)品正在緊張的內(nèi)測(cè)當(dāng)中，并將于4月內(nèi)正式推向市場(chǎng)，產(chǎn)品將直接面向3C消費(fèi)市場(chǎng)。
“通過(guò)盒子支付的硬件插頭，消費(fèi)者和商家可以直接讓移動(dòng)終端變成隨身的POS機(jī)。盒子支付的iOS和Android兩大系統(tǒng)產(chǎn)品本周將全線上架，用戶就可以直接從公司官方網(wǎng)站進(jìn)行下載和申請(qǐng)使用。”韓森說(shuō)。
他還表示，盒子支付從2011年3月開(kāi)始對(duì)移動(dòng)支付進(jìn)行技術(shù)研發(fā)，并在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)了雙向音頻通信技術(shù)和音頻安全信息加密技術(shù)，目前整套解決方案已經(jīng)在國(guó)內(nèi)申請(qǐng)了30項(xiàng)專利，并有多項(xiàng)專利同時(shí)在海外進(jìn)行了申請(qǐng)。
“盒子支付的安全性在于，它將對(duì)用戶的手機(jī)、手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行綁定，一個(gè)盒子賬號(hào)只能由一部手機(jī)進(jìn)行登陸，同時(shí)盒子賬號(hào)將實(shí)行實(shí)名制，與用戶的身份證信息進(jìn)行綁定，將對(duì)雙向通信進(jìn)行認(rèn)證，并且在對(duì)由音頻信息的轉(zhuǎn)化發(fā)送中，采用一次一加密、一次一包文的方式進(jìn)行傳輸，完全符合銀聯(lián)制訂的安全標(biāo)準(zhǔn)。”韓森說(shuō)。
他同時(shí)指出，目前盒子支付已經(jīng)與大量的第三方企業(yè)建立了合作伙伴關(guān)系，如蘇寧、國(guó)美、百思買、工商銀行等，在產(chǎn)品上市后，其合作伙伴將在線上、線下的銷售網(wǎng)店對(duì)其產(chǎn)品進(jìn)行推廣。
“我們首批的產(chǎn)量預(yù)計(jì)是40萬(wàn)個(gè)，零售價(jià)將控制在100元以內(nèi)，目前已經(jīng)接到了很多行業(yè)用戶的訂單，如保險(xiǎn)、物流等，我們對(duì)于移動(dòng)支付這一塊的市場(chǎng)非�？春�。”韓森說(shuō)。
據(jù)悉，盒子支付的產(chǎn)品與銀聯(lián)合作，所有支持銀聯(lián)的銀行卡、信用卡都可以使用，該產(chǎn)品同時(shí)支持余額查詢、信用卡還款、手機(jī)充值、公共事業(yè)繳費(fèi)等支付服務(wù)。
快錢：鎖定企業(yè)市場(chǎng)
目前，快錢的“快刷”產(chǎn)品已經(jīng)進(jìn)入商用階段。
據(jù)快錢市場(chǎng)部門相關(guān)負(fù)責(zé)人王釗介紹，快錢主要將目標(biāo)客戶鎖定于企業(yè)，目前已與多家保險(xiǎn)公司簽訂了商用合同，并針對(duì)行業(yè)客戶需求推出相應(yīng)的支付產(chǎn)品。
“移動(dòng)支付是一塊看起來(lái)很美的蛋糕，快錢從2005年創(chuàng)立之初就鎖定這一市場(chǎng)，嘗試將用戶手機(jī)和支付賬戶進(jìn)行綁定。然而，目前這仍是一個(gè)技術(shù)領(lǐng)先于需求的市場(chǎng)，用戶究竟需不需要把本可以在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行的支付搬到手機(jī)上，是一個(gè)重要的問(wèn)題。”王釗說(shuō)。
他同時(shí)指出，引導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行手機(jī)支付的關(guān)鍵，在于有足夠的創(chuàng)新應(yīng)用來(lái)引爆市場(chǎng)需求。而第三方支付平臺(tái)的任務(wù)，就是利用這些平臺(tái)，在消費(fèi)者與商家之間牽線搭橋。
“我們發(fā)掘出的第一塊市場(chǎng)是很多行業(yè)的展業(yè)需求。以保險(xiǎn)業(yè)為例，保險(xiǎn)推銷員在進(jìn)行產(chǎn)品推廣時(shí)，面臨的很大問(wèn)題就是，如果不能讓消費(fèi)者在現(xiàn)場(chǎng)付費(fèi)的話，就有可能會(huì)失掉保單。”為此，快錢推出了一套針對(duì)該行業(yè)的解決方案，將保險(xiǎn)推銷員用于向客戶展示保單的平板電腦與支付刷頭進(jìn)行整合，這樣客戶就可以在瀏覽保險(xiǎn)條款的同時(shí)，直接刷卡進(jìn)行消費(fèi)，從而提高了保險(xiǎn)行業(yè)的銷售成功率。
“行業(yè)應(yīng)用是一個(gè)很大的市場(chǎng)，我們將繼續(xù)把產(chǎn)品推廣至餐飲、物流等支付需求較強(qiáng)的行業(yè)，從企業(yè)市場(chǎng)入手將產(chǎn)品推廣到消費(fèi)者身邊。”王釗說(shuō)。
然而，支付的安全性一直是外界所關(guān)注的焦點(diǎn)。消費(fèi)者如何能對(duì)商家產(chǎn)生信任，并在商家提供的智能終端上輸入銀行卡密碼呢？王釗表示，快錢目前采用的技術(shù)手段為銀行回呼方式，也就是說(shuō)，消費(fèi)者在確認(rèn)支付意愿后，刷卡銀行將對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行呼叫，消費(fèi)者隨后在自己的手機(jī)上輸入密碼信息，從而確保支付安全。
“在這種移動(dòng)支付的過(guò)程中，由第三方支付平臺(tái)收取的費(fèi)率減去銀行網(wǎng)關(guān)的成本，就是企業(yè)的毛利�？戾X目前有研發(fā)人員近300人，并在上海、北京、廣州、深圳、成都、南京等地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，有一支近300人的市場(chǎng)推廣團(tuán)隊(duì)，在全國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)，目前快錢已基本實(shí)現(xiàn)收支平衡。”王釗說(shuō)。