在互聯(lián)網(wǎng)金融大行其道的當(dāng)今，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品能夠幫助人們更好地解決企業(yè)融資難，大眾理財跑贏通脹難的問題。在一片互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品當(dāng)中，否決新入者是不合適的。土豪網(wǎng)也一直希望能夠幫助更多有特色的新入者，讓他們能夠進(jìn)入渾水當(dāng)中能夠更好的釋放自己的力量，此次我們給大家介紹的就是一款銀行家與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品——易利貸。
互聯(lián)網(wǎng)金融提供了大眾理財新渠道
之所以互聯(lián)網(wǎng)金融能夠在這么短的時間內(nèi)，如此迅猛地沖擊這傳統(tǒng)的金融產(chǎn)業(yè)，看不懂各種理財基金的運作模式，覺得同樣的投資額理應(yīng)獲得更高的回報，都是互聯(lián)網(wǎng)金融們的法寶。因此，如今大量的投資者們也都希望更好的了解到互聯(lián)網(wǎng)對金融理財領(lǐng)域帶來的變化了。
模式—6%-7%年化收益率：互聯(lián)網(wǎng)大佬與基金公司的聯(lián)姻
網(wǎng)絡(luò)大佬與基金公司的聯(lián)姻，7天年化收益率6%-7%, 14倍銀行活期利率
在2013年，支付寶的余額寶與天弘基金合作，余額寶的理財賬戶7天的年化收益率可以達(dá)到6%;在2014年年初，騰訊的微信支付平臺與華夏基金合作，推出了類似的理財項目。除此之外，就連大型3C產(chǎn)品零售商蘇寧，也與廣發(fā)基金和匯添富基金合作推出類似理財產(chǎn)品收益率略低于與6%。
6%-7%從何而來?從同業(yè)存款而來。“同業(yè)存款”對于普通的老百姓很陌生。“同業(yè)存款相當(dāng)于銀行的存款批發(fā)業(yè)務(wù)。但，也正是因為同業(yè)存款，為基金公司帶來較高的收益率。”據(jù)貨幣基金公司內(nèi)部人稱，“在一年的年尾，貨幣基金的同業(yè)存款利率可達(dá)到7.5%。而類余額寶理財產(chǎn)品將80%-90%籌集來的資金放入同業(yè)存款這樣的項目中。但是，這類理財產(chǎn)品他高收益率取決于銀行同業(yè)拆解資金市場的利率水平。短期來看或許收益率還可以，但長期來看，隨著國家貨幣政策的調(diào)整，會逐漸回歸。
模式二—10%-22%拍拍貸的理財模式
P2P這個詞兒，乍一看，就能聯(lián)想到電子商務(wù)。如果您能這樣想，那您可能會猜到，P2P是一種基于互聯(lián)網(wǎng)的普通小型借貸者之間的互聯(lián)網(wǎng)借貸模式。有富余的資金的人，可以將資金借給需要資金的人。
這類平臺的最大的特點是，投資門檻非常低，年化利率可達(dá)到10%-22%以上。”但是，平臺風(fēng)險也是需要投資者予以理性的態(tài)度的。“易利貸董事長黃炳龍說道，”現(xiàn)在在互聯(lián)網(wǎng)上普遍流行的這種模式，其實是對歐美國家已經(jīng)流行的P2P模式的照搬。而這種模式在歐美的蓬勃發(fā)展的客觀條件是歐美健全的信用體系。目前，國內(nèi)征信體系不健全，借款后的還款風(fēng)險很難控制。“
模式三—— 10%-15% 企業(yè)與個人借貸的理財模式
在過去，中小微企業(yè)向少數(shù)個人借款，是罕見的現(xiàn)象。為什么這么說呢?因為，個人資金往往有限，而企業(yè)是需要找到足夠多的能夠提供借款的人，才能滿足借款需求。企業(yè)如果要找到足夠多的人借款，耗費企業(yè)的精力。另一方面，個人對企業(yè)還款風(fēng)險能力也無法把控。而目前，借助互聯(lián)網(wǎng)，企業(yè)可以將自己的用款需求發(fā)布到網(wǎng)絡(luò)平臺上，投資者可以通過查看企業(yè)的借款需求及企業(yè)還款的信用信息，選擇投資項目。對于企業(yè)來說，節(jié)省了籌集資金的需求。“而對于投資者而言，最需要注意的是，互聯(lián)網(wǎng)平臺是否可以實現(xiàn)信息透明化，平臺運營者是否兼具有互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)經(jīng)驗就十分重要了。“
目前，這樣的網(wǎng)絡(luò)平臺投資年化收益率一般在10%-15%左右。相對于個人與個人之間的借貸而言，企業(yè)的借款的信用記錄有據(jù)可查。而個人的信用記錄體系在我國還尚未完善。此外，中小微企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍。解決中小企業(yè)融資難，對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著很重要的意義。
國務(wù)院發(fā)展研究中心企業(yè)所副所長馬駿在論壇上表示，中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中發(fā)揮非常巨大的作用，中小企業(yè)占中國企業(yè)數(shù)量的98%以上，為中國新增就業(yè)崗位貢獻(xiàn)是85%，占據(jù)新產(chǎn)品的75%，發(fā)明專利的65%，GDP的60%，稅收的50%，所以不管是就業(yè)還是創(chuàng)新，還是經(jīng)濟(jì)發(fā)展都非常重要。
易利貸平臺由有著15年銀行從業(yè)經(jīng)驗的銀行家按照銀行標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計完善的風(fēng)控和信審體系,目標(biāo)是為了讓互聯(lián)網(wǎng)投資更接地氣。此外，易利貸的創(chuàng)始人黃炳龍，還具有法律及互聯(lián)網(wǎng)背景。他創(chuàng)業(yè)的第一家企業(yè)是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)在線法律電子商務(wù)平臺，現(xiàn)在已經(jīng)成為中國線上事實交易最大的在線法律服務(wù)平臺。“金融與法律一樣，將是互聯(lián)網(wǎng)垂直專業(yè)領(lǐng)域里面會給傳統(tǒng)精英行業(yè)帶來的最大的革命。”
他對記者說道，“在創(chuàng)建法律平臺時，就考慮到中國有幾千萬中小企業(yè)，由于沒有法律風(fēng)險意識，面臨著各種各樣的法律風(fēng)險。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)時代到來，中小微企業(yè)都要能夠請得起律師。同樣，在中國互聯(lián)網(wǎng)也可在金融領(lǐng)域拉低中小企業(yè)貸款的門檻，于此同時還可以為更多普通老百姓提供多樣化的理財方式。”
與其他的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺相比，易利貸更注重平臺自律和用法律來保護(hù)投資者的利益。投資者在易利貸平臺的投資資金由銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)聯(lián)合全程全方位監(jiān)管。保障用戶資金與平臺資金隔絕。為了降低用戶的投資風(fēng)險，易利貸平臺的投資項目都會由大型融資擔(dān)保公司，小額貸公司或其他可靠金融機(jī)構(gòu)100%本息擔(dān)保。此外，易利貸平臺上的每一筆投資都會由專業(yè)的律師進(jìn)行審核和出具法律效力意見書，保障投資者的投資具有法律效力。易利貸不僅積極有效利用外部資源來保障投資者的權(quán)益。平臺還利用自身的資本實力，借鑒大型商業(yè)銀行的風(fēng)險撥備管理原則，在國內(nèi)P2P平臺中首創(chuàng)平臺風(fēng)險撥備補(bǔ)償體系，為平臺投資理財用戶提供最后的風(fēng)險保障。
有第三方評論人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的核心需要建立信任關(guān)系，平臺與融資方的信任，平臺與投資人的信任。從某種意義上講，易利貸最接地氣的地方在于將法律、規(guī)則更公開得融入到了產(chǎn)品當(dāng)中，銀行家的組成部分是為規(guī)則的透明化做出努力，如若真正結(jié)合他們的法律業(yè)務(wù)一起，讓平臺的規(guī)則更加透明，打造最接地氣的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，不算難事。
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