談到大數(shù)據(jù)金融，腦海中不禁閃過(guò)那部令金融人士驚心動(dòng)魄，讓非專業(yè)人士不明覺(jué)厲的影片《商海通牒》(又名利益風(fēng)暴)。故事發(fā)生在2008年金融危機(jī)前夕，華爾街一家投行分析師發(fā)現(xiàn)公司的財(cái)產(chǎn)評(píng)估有著巨大的漏洞，即將導(dǎo)致銀行的破產(chǎn)，這也會(huì)導(dǎo)致整個(gè)市場(chǎng)的崩潰。原本這是可以避免的，因?yàn)槊總�(gè)公司都有風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)將風(fēng)險(xiǎn)控制在警戒水平內(nèi)，但是公司在風(fēng)險(xiǎn)部門還沒(méi)通過(guò)提供的數(shù)據(jù)、公式算出產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及其會(huì)帶來(lái)的損失時(shí)候，高層就將金融產(chǎn)品在市場(chǎng)上出售。
08年金融危機(jī)前夕包括美國(guó)在內(nèi)，全世界對(duì)大數(shù)據(jù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域還呈未可知的狀態(tài)中。現(xiàn)在看來(lái)是那些用于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的數(shù)據(jù)和公式計(jì)算，與大數(shù)據(jù)技術(shù)的分析、預(yù)測(cè)的過(guò)程十分相似。
5年后的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)金融依然還處在初始狀態(tài)，標(biāo)準(zhǔn)意義上功能鏈完整的業(yè)態(tài)還處在破殼之中。不過(guò)中國(guó)對(duì)于將大數(shù)據(jù)技術(shù)延展至包括金融、貿(mào)易行業(yè)也做出了很多積極努力，并達(dá)成了一些共識(shí)：大數(shù)據(jù)在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控、精細(xì)化管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中將起到重要作用。
拿經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省浙江為例，浙江省大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟牽頭單位AdTime這樣介紹：金融業(yè)是大數(shù)據(jù)的重要產(chǎn)生者，交易、報(bào)價(jià)、業(yè)績(jī)報(bào)告、消費(fèi)者研究報(bào)告、官方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)公報(bào)、調(diào)查、新聞報(bào)道無(wú)一不是數(shù)據(jù)來(lái)源。金融業(yè)也高度依賴信息技術(shù)，是典型的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)行業(yè)。同時(shí)浙江省的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量也是位列全國(guó)之首。浙江的銀行業(yè)已成為我國(guó)資產(chǎn)質(zhì)量最高、經(jīng)營(yíng)效益最好的銀行群體之一。
浙江省之所以能夠成為經(jīng)濟(jì)強(qiáng)盛，與良好的金融信貸機(jī)制和發(fā)達(dá)的貿(mào)易行業(yè)有很大關(guān)系。據(jù)了解，早在06年浙江省對(duì)貿(mào)易流通類的企業(yè)加大了扶持的力度，浙江省的貿(mào)易流通企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率幾乎沒(méi)有低于85%的，遠(yuǎn)高于普遍的60%以內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)。但因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)太多，競(jìng)爭(zhēng)極為慘烈，企業(yè)總是在各家銀行之間游走，不斷的擠壓銀行的底線，所以很多企業(yè)的貸款條件會(huì)不斷的下降。這導(dǎo)致沒(méi)多久實(shí)體經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了空心化，而群體性的投機(jī)愈演愈烈，其中金融機(jī)構(gòu)在此也負(fù)有一定的責(zé)任。當(dāng)大量固定資產(chǎn)的升值要高于實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)的創(chuàng)造，使得很多企業(yè)就會(huì)不斷的獲取資金，然后擴(kuò)大對(duì)固定資產(chǎn)的投入。繼而得到的資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于實(shí)體經(jīng)濟(jì)自身所需要的資金，這里面金融的過(guò)于發(fā)達(dá)就會(huì)助推這種情況的發(fā)生。
我們可以通過(guò)這個(gè)實(shí)例總結(jié)出一個(gè)道理，金融機(jī)構(gòu)給企業(yè)貸款必須貸到位，給少了是風(fēng)險(xiǎn)，而給多了往往不是幫企業(yè)，而是害企業(yè)，也是變相的破壞經(jīng)濟(jì)。讓我們?cè)倩氐酱髷?shù)據(jù)金融上來(lái)，大數(shù)據(jù)最具有想象力的發(fā)展方向是將不同的行業(yè)的數(shù)據(jù)整合起來(lái)，提供全方位立體的數(shù)據(jù)繪圖。假如大數(shù)據(jù)能夠幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行對(duì)企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，比如對(duì)企業(yè)貸款的期限與實(shí)際用途期限通過(guò)數(shù)據(jù)分析做一系列的預(yù)警工作，知道每個(gè)企業(yè)其真實(shí)用途和還款能力，對(duì)于企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)的不確定性提早進(jìn)行預(yù)防和控制，這樣不但對(duì)企業(yè)有好處，對(duì)于金融體系與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)都功德無(wú)量。
以上只是大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)運(yùn)用場(chǎng)景之一，由于篇幅關(guān)系A(chǔ)dTime先探索至此。未來(lái)作為經(jīng)濟(jì)大省的浙江，如何利用大數(shù)據(jù)技術(shù)支撐金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力，讓給予企業(yè)金融支持與控制銀行風(fēng)險(xiǎn)間找到平衡，還需要更長(zhǎng)的探索之路�？上驳氖悄壳罢憬〉拇髷�(shù)據(jù)聯(lián)盟的首批成員單位不光有技術(shù)型企業(yè)和科研單位，還有如浙商證券、杭州銀行這樣的金融機(jī)構(gòu)積極參與。大數(shù)據(jù)金融在浙江省的發(fā)展落地離不開(kāi)以成員單位為代表的企事業(yè)單位，共同的努力踐行。
金融屬于高智商人群的游戲，高智商人群雖然很少犯低級(jí)錯(cuò)誤，可一旦犯錯(cuò)誤所造成的結(jié)果是無(wú)法挽回的。大數(shù)據(jù)技術(shù)能讓我們通過(guò)技術(shù)來(lái)更理性、更全面的認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)的控制風(fēng)險(xiǎn)，在最大程度上減少錯(cuò)誤的產(chǎn)生而帶來(lái)的嚴(yán)重后果�！渡毯Ｍ骸分兄鹘钦f(shuō)過(guò)一句話：他曾是一個(gè)工程師，造過(guò)一座橋，他用驚人的數(shù)據(jù)解釋了那座橋的意義。其實(shí)。金融也是一座橋，而大數(shù)據(jù)技術(shù)能在在建造這個(gè)橋的過(guò)程中，起到測(cè)算穩(wěn)固，預(yù)判安全的作用。