新消費時代的到來，加速了金融科技行業(yè)洗牌。8月30日，金融科技公司樂信（NASDAQ：LX）公司發(fā)布最新財報，引起了很多同行的關(guān)注，無論是用戶數(shù)增長，還是業(yè)務(wù)規(guī)模，亦或是營收利潤，這家公司已經(jīng)逐漸拉開和同行的差距。
財報顯示，2019年Q2，樂信營收達(dá)25億，連續(xù)七季度雙位數(shù)增長；用戶數(shù)突破五千萬，同比增長71.7%；單季新增活躍用戶數(shù)130萬，同比大幅增長153%。用戶數(shù)的爆炸式增長，導(dǎo)致業(yè)務(wù)規(guī)模直線上升，促成借款額和在貸余額分別比去年增長了57%和64.5%。
因為對業(yè)績有信心，樂信這次還專門調(diào)高了全年業(yè)績預(yù)期，預(yù)計全年交易規(guī)模會在1150億上下，比年初預(yù)計的900-1000億的下限要高250億，比去年全年的661億增長了74%！
在美上市的幾家金融科技公司中，樂信的用戶增速遙遙領(lǐng)先。在互聯(lián)網(wǎng)流量越來越貴的今天，行業(yè)平臺用戶數(shù)增速普遍放緩，同比增幅一般在10%-30%之間，像樂信這樣超過70%的比較罕見。更“反常”的是，近三個季度以來，行業(yè)主流平臺的用戶增速是下滑的，而樂信卻是逐季上升，增速分別是55.8%、59.6%和本季的71.7%。
樂信的秘訣是什么？這不得不提到它在今年年初提出的“新消費平臺戰(zhàn)略”，該戰(zhàn)略旨在充分挖掘高成長年輕人群的消費需求，用更多元化的手段獲取用戶、服務(wù)用戶。
在分期購物方面，分期樂商城今年以來動作頻頻，分期樂app上線了新版本，試圖拉近與年輕人的距離，更貼合他們的使用習(xí)慣，大牌和潮牌引進(jìn)速度明顯加快，尤其是寺庫、考拉、嚴(yán)選等優(yōu)選電商平臺也相繼入駐分期樂APP，豐富了商城的SKU。
財報顯示，2季度，分期樂商城GMV達(dá)19億，比去年同期15億增長24%。2019年上半年，社會消費品零售總額同比名義增長8.4%（扣除價格因素實際增長6.7%）。最近，樂信還在通過“樂花卡”發(fā)力線下消費場景，嘗試為更多的用戶提供分期消費服務(wù)。
除了分期購物之外，樂信很早就想布局年輕人的權(quán)益類消費，隨著全新子產(chǎn)品樂卡APP的上線，這一想法加速落地。樂卡APP打造了觀影樂卡、美食樂卡、音樂樂卡、商旅樂卡等多個廣受年輕人喜愛的產(chǎn)品。截止2季度末，樂信的付費會員體系已經(jīng)服務(wù)超過120萬人次。
“大多數(shù)的同行都被現(xiàn)金貸這根繩子給拴住了，像樂信這樣僅僅圍繞消費展開布局的企業(yè)并不多，所以才逐漸跟同行拉開了差距。”一名業(yè)內(nèi)人士介紹，有的企業(yè)沒有意愿拓展新業(yè)務(wù)，還有一些企業(yè)即使有意愿，也不一定有能力。
就拿場景運營來說，并不是每個企業(yè)都能再做一個分期樂商城的，這需要長時間的經(jīng)營探索，而且現(xiàn)在也已經(jīng)錯過了進(jìn)場的最佳時機。還比如技術(shù)，為用戶提供全方位的新消費服務(wù)，需要人工智能、大數(shù)據(jù)等方面的技術(shù)積累和儲備。樂信在這方面投入極大，2019年2季度，該公司的研發(fā)投入達(dá)9970萬，比去年增長27%。在上市金融科技企業(yè)中，樂信金融科技投入力度、研發(fā)人員占比都是很高的。
因為這些壁壘的存在，樂信業(yè)績的領(lǐng)先優(yōu)勢可能會保持一段時間。對樂信來說，這個窗口期又恰逢一個政策大利好。當(dāng)前，提振消費成為國家宏觀調(diào)控重點發(fā)力方向。近期國務(wù)院辦公廳也接連發(fā)文鼓勵發(fā)展平臺經(jīng)濟，并提出促進(jìn)商業(yè)消費的20條政策，其中指出要加大金融支持消費力度，鼓勵創(chuàng)新消費產(chǎn)品和服務(wù)。可以預(yù)見，新政的實施細(xì)節(jié)會很快出臺，樂信等一大批服務(wù)新消費的平臺型企業(yè)，毫無疑問是最早的一批受益者。
